Jenseits von Auskunfteien - Kredite ohne Schufa

Letztes Update: Mittwoch, 20. September 2017 - 16:51 Uhr

Die Beweggründe, einen Konsumentenkredit in Anspruch zu nehmen sind vielfältig – so vielfältig, wie das Leben selbst und die Lebensumstände, die Verbraucher dazu bewegen, Geld zu leihen: Sich endlich einmal einen langgehegten Wunschtraum erfüllen eine schon lange geplante Reise finanzieren; oder den teuren Dispokredit abzulösen, um durch Umschuldung an günstigere Zinsen zu kommen.

Allzu oft jedoch will bei Verbrauchern trotz des schnellen Geldes nicht so Recht Freude aufkommen. Bisweilen überwiegen Zweifel, wenn sie sich einem Kreditinstitut ihrer Wahl anvertrauen: "Welche negativen Konsequenzen könnte das für mich haben, wenn meine persönlichen Daten bei der Schufa gespeichert werden?" mag sich das so mancher besorgt fragen.

Die Sorge ist berechtigt, denn: Wird ein Kredit beantragt, kommt es branchenüblich zu eingehender Prüfung der Zahlungsfähigkeit eines Bankkunden, die mit dem Begriff "Bonität" zusammengefasst erscheint.

Wunschtraum erfüllen
Foto: fotolia©adam121 (#120282615)

Die Zahl an Verbrauchern, die um eine allzu große Transparenz ihrer persönlichen Daten besorgt sind, hat in den letzten Jahren zugenommen. Sie wollen trotz Kreditwunsch möglichst keine Spuren bei den diversen Auskunfteien wie etwa der Schufa hinterlassen.

Der Ruf nach Alternativen ist laut geworden, auf den diverse Kredithäuser mit Krediten ohne Schufa-Auskunft mittlerweile mit einem umfangreichen Angebot an entsprechenden Kreditangeboten reagiert haben.

Und das, zumal viele inländische Kreditinstitute mit ausländischen Partnerbanken kooperieren, wo die Schufa ohnehin häufig kein Bonitätsmerkmal darstellt, wie https://www.blitz-kredite.com/ vor dem Hintergrund zutreffend bemerkt. So verbleiben üblicherweise lediglich

  • Volljährigkeit
  • ein Hauptwohnsitz in Deutschland
  • ein Nachweis über regelmäßige Einkünfte

als einzige Vergabe-Kriterien, die im Zusammenhang mit einem positiven Bescheid von Belang sein können. Für die einen kann ein solcher Kredit ohne Bonitätsprüfung der letzte Weg aus einer drohenden Schuldenmisere sein, nach dem verzweifelt gegriffen wird, wenn andere Optionen durch negativen Schufa-Eintrag blockiert sind. Andere wiederum lassen es sich bereitwillig etwas kosten, um bei Schufa & Co eine weiße Weste zu behalten.

Ein Stigma: Mangelnde Bonität kostet Geld und Mitsprache

Denn: Mangelnde Bonität kostet Geld und Mitsprache. Einerseits legen Verbraucher bei Kreditbeantragungen immer in Form von höheren Zinsen einen zusätzlichen Betrag X obendrauf, wenn die Zahlungsfähigkeit eingeschränkt ist. Andererseits lassen sich in dem Falle Kredithäuser in der Regel auf wenig Diskussionen ein, wenn es um Kreditbedingungen wie etwa Laufzeit und Kreditsumme geht und geben die Rahmenbedingungen ohne Mitspracherecht vor.

Aller Einschränkungen zum Trotz hat die Nachfrage nach den sogenannten „Schweizer Krediten“ in den letzten Jahren zugenommen. Denn selbst wer ein normales Darlehen mit Schufa beantragt, und den Kredit immer pünktlich bedient hat, bleibt durch einen Eintrag in der Schufa selbst noch drei Jahre nach der Rückzahlung stigmatisiert. Ein solcher Eintrag führt zur Abwertung der eigenen Bonität und negativem Score – mit unliebsamen Konsequenzen für die Zukunft.

So hat der Anteil derer, die sich ohne wirtschaftliche Not aus freien Stücken für einen Kredit ohne Schufa entscheiden, gerade in den letzten zehn bis 15 Jahren zugenommen. Nachfrage und Informationsbedarf sind groß, und der Preis für die Alternative ist es auch: Einige Direktbanken lassen sich gestiegene Risiken von Kreditausfällen mit Effektiv-Zinssätzen mit bis zu teilweise großzügigen 20 Prozent schon etwas kosten. Und wer Bonitätsprüfungen ablehnt, ist kaum mit Kreditmargen unter zehn Prozent Zinsbelastung dabei.

Skepsis berechtigt

Banken setzen auf massenhafte automatisierte Bonitätsprüfungen durch das sogenannte Scoring, wenn sie bei Auskunfteien die Kreditwürdigkeit ihrer Kunden abfragen. Das Problem aus Verbrauchersicht: In der Regel wissen Betroffene dabei nicht, welche ihrer Daten benutzt werden und ob die herangezogenen Angaben korrekt sind. Ohne Nachfrage erfahren sie auch nicht, welche Kriterien ihre Bonitätsbewertung positiv oder negativ beeinflussen.

Diese Bedenken haben sich unter Bankkunden mehr und mehr herumgesprochen. Sie lassen eine Entwicklung besser nachvollziehen, nach der viele Verbraucher trotz stark eingeschränktem Pool an Auswahlmöglichkeiten, hohen Risikoaufschlägen und einem vergleichsweise bescheidenen Kreditrahmen von branchenüblich maximal 5.000 Euro zu dem Instrument „Schufafreier Kredit“ greifen – ob aus freien Stücken, oder aus Not, einem geringeren Grundeinkommen und mangelnden Sicherheiten geschuldet.

In jedem Fall sollten sich Kreditsuchende vorab einen kostenlosen Überblick über ihre Schufa-Datei bei der Auskunftei verschaffen und entsprechende Einkünfte einholen. Je besser man geführt ist, umso niedriger fällt der Zinssatz aus, der bei der nächsten Kreditvergabe zu erwarten ist.

Vergleichen lohnt immer

Als nächster Schritt erweist sich ein Online-Vergleich der Konditionen der verschiedenen Anbieter auf dem Sektor schufafreier Konsumentenkredite mehr als hilfreich.

Denn gerade Direktbanken haben sich in den letzten mit einer besonderen Angebotsfülle an Sofortkrediten selbst bei negativer Bonität am Kreditmarkt positioniert. Ihre Konditionen können ohne Kosten und unverbindlich auf einem der zahlreichen Online-Portale und Finanzrechner abgerufen und mit denen von Konkurrenzangeboten verglichen werden.

Einem Wachstumsmarkt geschuldet haben mittlerweile diverse Online-Vergleichsportale auch schufafreie Sofortkredite in ihr Anbieter-Portfolio aufgenommen und vermitteln Kreditsuchende an Kreditunternehmen.

Zu den Standardleistungen in dem Zusammenhang zählen etwa

  • zügige, kostenfreie Antragsannahme
  • kostenfreier, 24-Stunden-Support
  • Bearbeitung und Auszahlung binnen weniger Werktage
  • Kreditzusagen innerhalb von 24 Stunden bei Eilkrediten.

Bei durchschnittlichen Laufzeiten zwischen zwölf und 72 Monaten erfolgt das über die gesamte Laufzeit aufzubringende Zinsaufkommen branchenüblich zu Beginn in Form eines einmaligen Zinsaufschlags zur avisierten Kreditsumme. Kreditsumme plus Zinsaufschlag werden dann üblicherweise über die Laufzeit in gleichbleibenden Monatsraten abbezahlt.

Es muss nicht immer gleich ein Kredit ohne Schufa sein

Wer das Kreditmodell scheut, dem bleiben noch weitere Alternativen zum schnellen, schufafreien Sofortkredit.

So können Kreditnehmer etwa die Dienste von Online-Privatkreditplattformen in Anspruch nehmen, die Kredite ohne Schufa zwischen Kreditinteressenten und potentiellen Kreditgebern, zumeist Privatpersonen, vermitteln – dafür aber eine Gebühr in Rechnung stellen. Beide Parteien verhandeln dabei ihre Bedingungen frei aus. Kreditgeber sind nicht gegenüber Kreditinstituten weisungsgebunden und entscheiden nach eigenem Ermessen, ob eine Privatkreditvergabe nach eingehender Prüfung im betreffenden Fall erfolgen kann und soll. Nach entsprechender Stillschweige-Vereinbarung fließt das angeforderte Geld bei Privatkrediten in der Regel über ein zwischengeschaltetes Geldinstitut.

Auch die Suche nach privaten Geldgebern stellt eine ernstzunehmende Alternative dar, an der Schufa vorbei an einen Kredit zu gelangen – meist in einem Rahmen zwischen 1.000 und 20.000 Euro. Darauf spezialisierte Vergleichsportale bieten ihre Dienste im Netz an und stellen Kontakte und Verbindungen zwischen Kreditgebern und -nehmern her. Hier lässt sich etwa die gewünschte Kreditsumme auf mehrere Schultern verteilen und den Gesamtbetrag auf mehrere Einzelverträge mit mehreren Geldgebern aufsplitten – zum Wohl einzelner Kreditgeber, die ihr Verleihungsrisiko dadurch anteilig minimieren können und daher dieses Modell meist favorisieren.

Kredit-Interessenten müssen jedoch auch hier in gewissem Maße Vorleistungen erbringen und für ein Zustandekommen im Vorfeld mitwirken.

Dazu bedarf es einer

  • eingehenden situativen Bestandsaufnahme und Offenlegung der aktuellen finanziellen Situation
  • argumentativen Darlegung der Motivation und Beweggründe für den eingeschlagenen Sonderweg, jenseits klassischer Kreditmodalitäten
  • Vereinbarung über gewünschte Kredithöhe, Laufzeit und Verzinsung.

 

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